TABLE DES MATIÈRES

1. Survol du financement d'une entreprise
2. Programme de financement des petites entreprises du Canada (FPEC)
3. Banque de développement du Canada (BDC)
4. Sociétés d'aide au développement des collectivités (SADC) de l'Ontario
5. Fonds communautaires d'investissement dans les petites entreprises de l'Ontario
6. Sources Finance EXPORT
7. Autres ressources

1. Survol du financement d'une entreprise

Lorsque vous êtes à la recherche de financement pour votre entreprise, il est important d'étudier diverses options. Nous avons donc inclus ici un bref sommaire d'une variété de sources de financement.

Associés en affaires et « Anges »

Les « anges » sont tout simplement de riches particuliers qui investissent directement dans des petites entreprises appartenant à des tiers. Les « anges » ont tendance à financer les premières étapes du développement d'une entreprise. Attirer des associés qui investissent dans l'entreprise est aussi une option.

Banques et autres institutions financières

Les banques à charte constituent la source la plus courante de financement pour les petites entreprises. Elles peuvent offrir diverses options de financement : des prêts à court terme, des prêts hypothécaires à long terme et, dans certains cas, des prêts reposant sur les stocks ou les comptes clients. Les autres sources importantes de financement dans cette catégorie sont les compagnies de fiducie et les coopératives de crédit.

Cartes de crédit et lignes de crédit personnelles

Pour les entreprises de très petite taille et les entreprises à domicile, les cartes de crédit et les lignes de crédit peuvent souvent constituer un moyen tout indiqué d'obtenir un peu de capital d'emprunt. Bien qu'elles soient pratiques, ces sources de financement ont un taux d'intérêt élevé et le montant de capital disponible est limité.

Investisseurs en capital de risque

Les investisseurs en capital de risque institutionnels sont parmi les plus importantes sources de capital de risque. Il s'agit pour la plupart de fonds communs de capitaux privés ou publics qui acquièrent une participation dans l'entreprise qui demande le financement. Le capital de risque peut être un moyen efficace de favoriser l'essor d'une entreprise.

2. Programme de financement des petites entreprises du Canada (FPEC)

Le Programme de financement des petites entreprises du Canada, mis sur pied en vertu de la Loi sur le financement des petites entreprises du Canada, peut aider les entreprises à obtenir des prêts à terme, d'une valeur maximale de 500 000 $, pour les aider à financer les biens immobiliers nécessaires à l'exploitation de leurs entreprises, et ce, par :

• l'achat ou l'amélioration de biens réels ou d'immeubles;
• l'achat d'améliorations locatives ou l'amélioration de locaux loués; et
• l'achat ou l'amélioration de matériel neuf ou usagé nécessaires au fonctionnement de l'entreprise.

Ces prêts sont versés directement par le prêteur agréé aux entreprises à but lucratif (à l'exception des exploitations agricoles). Les prêts ne peuvent pas servir à financer :

• des améliorations apportées à une résidence familiale à des fins non commerciales ;
• l'achat d'actions ;
• le financement d'un fonds de roulement (stocks, comptes clients, etc.);
• permis et licences relatifs à l'exploitation des biens admissibles;
• droits de franchisage;
• études de faisabilité;
• honoraires professionnels (p. ex. juridiques, comptables, frais d'évaluation etc.);
• frais d'arpentage;
• permis de construction;
• véhicules destinés à un usage personnel;
• éléments d'actif incorporels (p. ex. frais de recherche et de développement, les dépenses payés à
• l'avance, l'achalandage etc.);
• l'achat de propriétés destinées à la revente

Pour obtenir plus de renseignements :
visitez le site Web : Programme de financement des petites entreprises du Canada
consultez le document : Programme de financement des petites entreprises du Canada (FPEC)

3. Banque de développement du Canada (BDC)

La BDC offre des services financiers selon diverses modalités souples, telles que les versements de capital progressifs, les versements saisonniers et, dans certains cas, le remboursement différé du capital. Une brève description de certains des services financiers de la BDC figure ci-dessous.

Le programme BDC Financement de la BDC peut être utilisé pour financer une vaste gamme de projets commercialement viables, y compris les projets d'expansion, les améliorations des installations, l'acquisition d'une entreprise existante et l'acquisition d'immobilisations. Dans certains cas, il est possible d'obtenir un prêt à terme pour reconstituer un fonds de roulement appauvri par des dépenses en capital ou pour financer une croissance des ventes.

Financement subordonné

Le financement subordonné fournit à l'entreprise le capital dont elle a besoin pour assurer sa croissance ou la poursuite de ses activités. Le financement subordonné est une solution financière hybride comportant à la fois les caractéristiques du financement par emprunt et celles du financement par actions.

Pour obtenir plus de renseignements :
visitez le site Web : Financement subordonné
consultez le document : BDC Financement subordonné

Achat d'équipement

La Banque de développement du Canada (BDC) offre de nombreuses solutions qui conviennent aux entrepreneurs désirant moderniser leur entreprise et améliorer la chaîne de fabrication ou poursuivre leur croissance avec de nouveaux équipements. Le financement à long terme peut aller jusqu'à 125 % - 100 % des coûts d'achat d'équipement neuf ou usagé; un pourcentage additionnel de 25 % peut servir à financer les coûts d'installation et de formation.

Le Capital de risque de la BDC peut être utilisé pour aider au financement de l'étape de recherche et de développement en capitaux de l'entreprise, à l'élargissement du marché d'exportation de l'entreprise ou à la transformation de l'entreprise en une société ouverte. La BDC investit des capitaux dans une entreprise à n'importe quel stade de son développement, du pré démarrage à la croissance.

Pour obtenir plus de renseignements :
composez le 1-877-232-2269
visitez le site Web : Banque de développement du Canada
consultez le document : BDC Capital de risque

4. Sociétés d'aide au développement des collectivités (SADC) de l'Ontario

Les Sociétés d'aide au développement des collectivités (SADC) de l'Ontario existent dans des collectivités choisies en milieu rural et dans le Nord de l'Ontario. Avec l'appui du gouvernement fédéral, les SADC administrent des fonds d'investissement locaux pour financer des PME existantes dans leurs projets d'expansion ou de stabilisation, en vue de créer et de maintenir des emplois. Les SADC offrent des contributions remboursables à des conditions commerciales, sous forme de prêts, de garanties d'emprunt et de placements en actions jusqu'à un maximum de 150 000 $, lorsque le financement de d'autres sources est insuffisant. Toutes les décisions concernant le financement sont prises à l'échelle locale par des conseils d'administration issus du milieu. Les SADC fournissent également des conseils, de l'information et un service de consultation aux entreprises locales et aux entrepreneurs.

Pour obtenir plus de renseignements :
composez le 1-866-668-2332
visitez le site Web : Sociétés d'aide au développement des collectivités de l'Ontario

5. Fonds communautaires d'investissement dans les petites entreprises de l'Ontario

Le Fonds communautaires d'investissement dans les petites entreprises de l'Ontario a pour but de faciliter l'accès, aux petites entreprises de l'Ontario, à des capitaux de placement. Le programme encourage ainsi la formation de fonds communs d'immobilisations et prévoit des mesures d'encouragement à l'investissement à l'intention des investisseurs admissibles, afin de les inciter à acheter des actions de catégorie A dans les FCIPE inscrits. Une fois inscrit et doté de capitaux permanents, un fonds communautaire est tenu d'effectuer des placements dans des entreprises admissibles, situées au sein du secteur communautaire du commanditaire. Ce faisant, les FCIPE de l'Ontario procurent aux petites entreprises de l'Ontario une source complémentaire de capitaux de placement nécessaires à la croissance économique et à la création d'emplois.

Pour obtenir plus de renseignements :
visitez le site Web : Programme des Fonds communautaires d'investissement dans les petites entreprises (FCIPE)

6. Sources Finance EXPORT

Sources Finance EXPORT aide les petites entreprises canadiennes à comprendre et à utiliser les outils d'information liés à chaque étape du cycle des transactions d'exportation.

Pour obtenir plus de renseignements :
visitez le site Web: Sources Finance EXPORT

7. Autres ressources

• Association des banquiers du Canada
• Les petites et moyennes entreprises
• Votre guide de la petite entreprise
• Plans d'affaires - Gabarits et modèles

Lecture connexe

• Info-guide sur le financement de la mise sur pied d'une entreprise
• Guides d'affaires

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